A CMTPL-megállapodás korai felmondásának okait közvetlenül a jelenlegi jogszabályok írják elő. Különös figyelmet kell fordítani a biztosítási díj visszatérítendő részének kiszámításának helyességére.
Az OSAGO megállapodás érvényessége határidőn belül megszűnik azokban az esetekben, amelyeket a jármű-tulajdonosok kötelező polgári felelősségbiztosításának szabályairól szóló rendelet rendelkezései szabályoznak. Bank of Russia, 2014. szeptember 19., 431-P. Szám (a továbbiakban: Szabályzat).
A biztosítási díj egy részének visszatérítésének lehetősége és a visszatérítés összege attól a konkrét októl függ, amely miatt az OSAGO-megállapodás korán felmondott.
Általános szabály, hogy a biztosítási díj egy részét a biztosítási kifizetésekre szánt részének összegében térítik vissza, amely a kötelező biztosítási szerződés lejárt időtartamának vagy a jármű szezonális használatának le nem töltött időszakának tulajdonítható (a használat időtartama). a jármű).
Más szavakkal, csak a biztosítási díj 77% -ával téríthet meg visszatérítést. A biztosító társaság 23% -ot fog tartani. 2014. október 11-ig jogellenesnek lehetne nyilvánítani a CMTPL-megállapodás bírósági felmondása esetén a biztosítási díj 23% -ának levonását. Amikor 23% -ot szedett be a javára, a kötvénytulajdonos az OSAGO biztosítási mértékének törvényileg rögzített struktúrájából indult ki: 77% - a biztosítási ráta azon része, amelyet biztosítási esemény esetén közvetlenül fizetni kell; 20% - a biztosítótársaságok üzletvezetési költségei; 2% - tartalék a jelenlegi kompenzációs kifizetésekre; 1% - garanciatartalék.
A biztosítótársaságok logikája szerint mindenképpen 23% -os (20 + 2 + 1) költségeket viselnek, függetlenül attól, hogy az OSAGO-szerződés az egész időszakra érvényes-e, vagy ütemterv előtt felmondják-e. A figyelmes kötvénytulajdonosok ellenérve az, hogy a törvény nem szabályozza az ilyen behajtást a biztosító javára. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke előírja, hogy "a biztosítási szerződés idő előtti felmondása esetén … a biztosító a biztosítási díj egy részére jogosult a biztosítás érvényességi idejének arányában". Hasonló követelményt tartalmazott a CTP szabályok 34. pontja, amelyet az Orosz Föderáció kormányának 26.05. Sz., 03.05.07-i rendelete vezetett be. "A biztosító visszatér a biztosítási díj biztosított részéhez a kötelező biztosítási szerződés lejártáig" - egy szó sem a biztosító javára történő levonásokról. Annak ellenére, hogy a kötvénytulajdonosokkal szemben egyértelműen túlsúlyban vannak az érvek, a biztosítótársaságok makacsul továbbra is 23% -ot gyűjtöttek a javukra. Az igazságosság iránt nem közömbös emberek a bíróságon sikeresen fellebbeztek a biztosítók döntéseivel szemben, és visszaadták nehezen megkeresett, méltatlanul beszedett biztosítási díjuk 23% -át.
A helyzet 2014. október 11-én megváltozott, amikor új szabályok léptek hatályba a régi szabályok helyébe, ahol megjelent az a megfogalmazás, hogy a biztosítási díj egy részének visszatérítése „a biztosítási kifizetésekre szánt részének összegében történik”. A jogalkotó hangsúlyozta, hogy a visszatérítést azokból az összegekből hajtják végre, amelyeket biztosítási kifizetésekre kell fordítani, vagyis 77% -ról, ami visszatér a biztosítótársaságok azon képességéhez, hogy a következőképpen számolják ki a visszatérítés összegét: vonják le a fizetett biztosítás 23% -át díj, szorozza meg a kapott összeget a biztosítás időtartamának (vagy időszakának) végéig hátralévő napok számával, és ossza el 365-tel.
A biztosítási időszak végéig hátralévő napok visszaszámlálása a kötelező biztosítási szerződés idő előtti felmondását követő naptól kezdődik. Ez az időpont közvetlenül a szerződés felmondásának okától függ. Az alapok három csoportra oszthatók.
Első csoport. Az OSAGO-megállapodás felmondása nem a felek akaratától függ:
- egy állampolgár halála - biztosított vagy tulajdonos;
- a jogi személy felszámolása - a biztosított (a biztosítási díjat nem térítik vissza);
- a biztosító felszámolása;
- a kötelező biztosítási kötvényben meghatározott jármű megsemmisülése (elvesztése);
- az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt egyéb esetek.
A megállapodás idő előtti felmondásának időpontja annak az eseménynek az időpontja, amely a szerződés idő előtti felmondásának alapja volt, és amelynek bekövetkezését az erre felhatalmazott szervek dokumentumai igazolják.
Második csoport. A CMTPL megállapodás felmondásának kezdeményezője a kötvénytulajdonos:
- a biztosító engedélyének visszavonása;
- a jármű tulajdonosának cseréje;
- az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt egyéb esetek (a biztosítási díjat nem térítik vissza).
A szerződés idő előtti felmondásának napja az a nap, amikor a biztosító kézhez kapta a kötvénytulajdonostól a kötelező biztosítási szerződés idő előtti felmondásáról szóló írásos kérelmet és a szerződés idő előtti felmondásának alapjául szolgáló tény okleveles megerősítését.
Harmadik csoport. A biztosító kezdeményezi a CMTPL-szerződés felmondását:
- a biztosított által a kötelező biztosítási szerződés megkötésekor közölt hamis vagy hiányos információk azonosítása, amelyek elengedhetetlenek a biztosítási kockázat mértékének megállapításához (a biztosítási díj nem téríthető vissza);
- az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt egyéb esetek.
A szerződés idő előtti felmondásának napja az a nap, amikor a szerződő megkapta a biztosító írásos értesítését.
A biztosítási díj egy részének visszatérítésének határideje 14 naptári nap. Ha ezt az időszakot nem tartják be, akkor a biztosítótól büntetést (kötbért) lehet behajtani a kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosítási díj egy százalékának összegében minden késedelem napjára, de legfeljebb a biztosítás összegére prémium egy ilyen megállapodás alapján.
